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加强商户收单业务管理建行临沂分行上门巡检POS机

作者:盛迪嘉 来源:盛迪嘉 发布时间:2023-08-03 访问量:50
加强商户收单业务管理建行临沂分行上门巡检POS机

加强商户收单业务管理建行临沂分行上门巡检POS机

进入四季度以来,建行临沂分行商户管理团队结合反洗钱工作要求,认真组织开展商户收单业务巡检工作,规范商户收单业务流程,以促进收单业务健康、持续、稳定发展。

加强商户收单业务管理建行临沂分行上门巡检POS机
(图片来源网络,侵删)

工作中,客户经理和维护人员采取上门的方式对该行POS机和二维码商户进行了全面巡检,摸底掌握特约商户机具使用情况,并对一般操作进行了合规性培训,获得了商户群体的一致好评。

“此次商户巡检进一步巩固了银行与商户之间的合作关系,也掌握了商户机具使用情况,提升了商户的风险抵御能力,为下一步有针对性地开展特约商户营销、维护打下了坚实基础。”该行有关负责人表示。

通讯员伊辉

关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知的改进银行卡受理终端的管理

(十二)加强ATM巡检、监控。收单机构布放的ATM终端要符合《银行卡自动柜员机(ATM)终端规范》(JR/T0002-2009)的要求,确保ATM的安全技术防范能力。收单机构要对ATM建立定期巡检制度,及时发现和排除风险隐患。要加大傍晚、夜间等案件高发时段ATM的巡查和监控力度,完善技术措施,创造条件实现ATM的实时监控。要及时向客户提示犯罪分子利用 ATM作案的新手段和新动向,提高客户的安全意识和自我保护能力。发现犯罪分子作案痕迹后,各收单机构应立即向公安部门报案,并协助破案。
(十三)落实POS机安全技术标准。收单机构要加强对POS机申请、参数设置、程序灌装、使用、更换、维护、撤消的管理,建立覆盖各环节完整的管理制度,规范POS机终端程序的版本控制。要严格落实POS机安全技术标准,各种POS机应符合《银行卡销售点(POS)终端规范》(JR/T0001-2009)的要求。要改善POS机密钥和参数的安全管理,确保不同的POS机使用不同的终端主密钥并定期更换(即“一机一密”)。POS机密钥和相关参数必须由收单机构指定专人管理。未达到要求和没有完成POS机“一机一密”改造工作的地区和机构,必须于2010年年底前完成改造。要严格按照规定设置和保管POS机终端维护人员密码、收银主管密码、收银员密码,并加大密码更换频率。
(十四)控制移动POS机的安装。收单机构应谨慎对待特约商户安装移动POS机的申请,除航空、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送等确有使用移动POS机需求的行业商户,其他类型商户原则上不得安装移动POS机。收单机构要使用更为严格的技术手段,对移动POS机的使用进行有效跟踪和监控,原则上不应允许移动POS机跨地区使用,要屏蔽移动POS商户SIM卡的漫游功能。对于确有移动POS机跨地区使用需求的商户,收单机构要对其进行严格核实确认并经总部审核同意后再予以开通,有关信息要同时向人民银行报告。要加强对移动POS机安装商户的回访工作,如发现商户私自移机使用或超出其经营范围使用的情况,一律取消其受理资格,并将有关信息录入人民银行征信系统和中国银联银行卡风险信息共享系统。收单机构要加强对电话POS等安全性较低的低成本受理终端的管理。

刷卡机业务员主要职责

刷卡机业务员主要职责是:
1.对申请银行POS机的客户,进行上门资料收集;
2.负责所辖区域POS机的安装、机器维护、巡检、耗材配送等;定期进行客情维护。
3.配合网点客户经理拓展商户收单业务,营销银行移动支付产品。

银行为客户开pos机要防范哪些金融风险

一、POS机业务对银行的风险

  目前,很多POS机都有暴露银行卡信息,例如,我们在一些商场、酒店消费后,POS机都会打印出一式两份的签购单。签购单上都会有所刷银行卡的银行名称和完整的16位***数字,其中风险太大。据了解,目前国内大多数航空公司和订票网站均提供信用卡支付服务,持卡人预订机票时,不需要输入密码,也不需要实物卡,只需提供***、有效期、验证码等信息,就可成功支付。如果发生银行卡信息泄露导致客户资金损失,往往就会导致诉讼,在这类的诉讼中,银行往往处于不利地位,将可能要承担赔偿客户资金损失的责任。

  同时部分基层行在对于收单机构的审核不严,存在信用卡***风险。这是信用卡及pos机使用过程中存在的最大风险,一但持卡人无法偿还***有金额,将导致信用卡不良贷款,各银行带来损失。同时,一旦查实银行审核不严的责任,将要承担相关的责任。

  二、POS机业务的风险防范

  1.银联应屏蔽银行卡账户部分信息,并大力推动POS机的升级更换工作,将进一步建立和健全银联特约商户的监控、档案等管理制度,严把特约商户准入门槛。同时,加大监管力度,督促商户将签购单等存有账号信息的介质,保存在安全位置,防止泄漏给第三方。

  2.收单机构应加强对特约商户资质的审核,实行商户实名制,防止拓展不合规商户。收单机构拓展新特约商户时,应对特约商户进行现场调查,认真核实特约商户资料,商户资料至少应包括营业执照、税务登记证或相关纳税证明、法定代表人身份证件。收单机构不得将个人银行结算账户设置为特约商户的单位结算。

  3.账户收单机构应建立日常监控机制。根椐特约商户的经营性质及经营规模而限制特约商户每天信用卡刷卡限额。对商户的交易量突增、频繁出现大额、整数交易等可疑、异常现象,收单机构应及时监控和调查处理,对于确认为***等欺诈情况的商户,收单机构应及时终止其交易。

  4.收单机构应严格按照相关业务规范设置商户编码、商户名称、商户服务类别码、商户地址等关键信息,为发卡银行对交易风险度的判断和对交易的正常授权提供准确信息。

  5.Pos机为什么存在巨大信用卡***,主要是因近几年各大商来银行为了占领信用卡这块市场,批量发行信用卡,信用卡泛滥成灾,有些人一个人手上可能持有信用高达十几张,作为各商业银行监管机构应该控制信用卡的发卡规模,比如控制每个人最高持有信用卡的数量。

银行卡收单的法律风险有哪些

1、要与有合法资质的银行卡收单机构直接签订银行卡受理协议。商户应选择有资质的银行卡收单机构合作,并与其直接签订银行卡受理协议,明确双方的权利、义务和责任。
要了解基本的银行卡受理常识和安全防范要求,积极配合签约收单机构开展商户管理、日常巡检、机具维护等工作,依法合规使用收单机构提供的刷卡结算服务,不从事信用卡***或协助持卡人***等违法违规活动。
2、要通过正当渠道申请和安装POS机。POS机是商户受理银行卡的基本设备,应由商户提供营业执照、税务登记证、法人代表身份证等必要的身份证明资料并经收单机构审核通过后,由收单机构上门为商户安装。
商户应从正规渠道申办和安装POS机,不从网络、不明或可疑渠道购买POS机,自觉***“一证下机”、“一机多费率”、“资金即刷即到”等违规宣传和广告。
通过非正当、违规渠道安装POS机,资金安全没有保障,刚开始安装时,资金可能到账正常,但随着账户内资金增加或有大笔资金后,就可能被不法机构、不法人员卷款跑路,出现到账不及时、账户资金不翼而飞的后果。
3、出现刷卡结算资金不到账等资金风险事件后,商户要及时向公安机关报案或向人民******,用法律手段维护自身合法权益。
银行卡组织仲裁的法律效力问题
在银行卡收单业务中,收单机构与发卡银行之间可能因交易授权、欺诈、清算差错、跨行信息转接失误、账单错误、一方违反银行卡组织运行规则等发生争议。
在发生争议时,收单机构及发卡银行应当通过自主协商方式解决;自主协商不成的,则可依据双方共同参加的银行卡组织制定的运行规则或争议解决机制在银行卡组织内部解决。
在银行卡收单争议中,发卡机构与收单机构作为银行卡组织的成员或协议入网机构,应当接受并遵守银行卡组织的有关业务规章及争议解决规则,其中包括仲裁条款。
在发生争议时,发卡机构与收单机构在平等基础上将争议提交银行卡组织以非诉方式解决,并依据银行卡组织的规则进行裁定,该裁定应对争议双方具有约束力。
对于银行卡组织主持的仲裁,其表面上看是合意性仲裁,实际上为强制性仲裁,凡接受银行卡组织的业务规则的参与方,均须承认该仲裁条款及仲裁裁定的法律效力。
关于银行卡组织等商事调解机构所作裁定的法律效力问题,最高人民***有关司法解释也特别指出,经商事调解组织、行业调解组织或者其他具有调解职能的组织调解后达成的具有民事权利义务内容的调解协议具有民事合同性质,当事人可申请公证机关赋予其强制执行效力;债务人不履行或者不适当履行具有强制执行效力的公证文书的,债权人可以依法向有管辖权的人民***申请执行。

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